房子贷款的保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱，并承担按揭贷款的连带保证责任，直至房产证办理出来并完成抵押登记后，银行才将按揭贷款保证金退回开发商。具有有效身份证及婚姻状况证明。
良好的信用记录和还款意愿。
具有支付所购房屋首期购房款能力。在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。
贷款额度为银行发放的个人住屋贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住屋的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。
由于公积金公积金贷款额度一般最多不超过总屋价的80%，最长贷款年限为30年;商业性贷款额度(大于90平方米)不超过总屋价的70%。最长贷款30年；一手自住屋单套建筑面积低于90平方米（含90平方米），且根据客户资信等情况，其贷款最高不超过屋价的80%；目前组合贷款的可贷额度是公积金和商业贷款之和，不超过总屋价的70%。
利率在房贷中是最重要的价格因素。近年来，不少商业银行纷纷推出了固定利率个人住屋贷款服务，使购房者可以根据自己对未来某一阶段利率走势的判断，选择固定利率贷款或浮动利率贷款。
并且，大部分银行的固定利率贷款和浮动利率贷款之间可灵活转换。
不同的商业银行在首付比例、贷款期限及贷款利率三方面都有选择空间，部分商业银行开办有转按揭服务，客户在这些银行办理过个人住屋贷款的，也可将住屋贷款业务转入更适合自己的银行。针对不同客户群体，他们都有相应的个人贷款方案。
按时还款避免罚息在办理个人住屋贷款时，借款人必须对自己的还款能力有一个长远谨慎的考虑。客户办理房贷后保证每月坚持按时还款非常重要。
一旦因粗心或其他原因逾期没有及时还款，不仅需要向银行缴纳罚息，而且会影响自己的信用记录，这损失就远远不是经济上能够弥补的了。
