商貸轉公積金有時間限制，首套房轉公積金貸款期限最長為30年、二手房轉公積金貸款期限最長為20年，並按房屋剩餘使用年限折半計算。不過商貸轉公積金有條件，比如説通常原商貸必須按照貸款合同約定的還款計劃還滿一年時間才能申請商貸轉公積金貸款，且必須是按時還款，沒有出現過逾期的行為。如果原商業貸款未滿一年，或者是公積金繳存未滿半年，那麼是不能辦理商貸轉公積金貸款的。
商業貸款是可以轉為公積金貸款的，對於符合住房公積金貸款條件的個人，可以通過以下三種方式將商業貸款轉為公積金貸款：
1、貸款者可先自籌資金把原銀行貸款結清，原房產撤銷抵押，重新辦理抵押後，公積金中心放款至客户存款賬户。
2、貸款者交納保證金，用本人或配偶或其直系親屬的另一套房子做抵押，公積金中心可放款給客户，等客户還清原貸款後，退還保證金。
3、貸款者可找一家擔保公司，由擔保公司墊資還清客户原貸款，貸款者繳納墊資費和保證金，擔保人提供階段性擔保，抵押落實後公積金中心放款，退還貸款者保證金。
商業貸款轉公積金貸款選擇用房產證抵押的話，需要提交以下材料：購房合同、購房發票、商業銀行出具的貸款餘額對賬單、銀行同意商轉公的證明、銀行的對公賬號、用於抵押的房產證原件、個人住房公積金借款申請表、本人身份證和户口本、未婚證明或結婚證等，然後前往相應市公積金管理中心辦理手續。
