1、一次还本付息法：现各银行规定，贷款期限在一年以内(含一年)，那么还款方式为到期一次还本付息，即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。
2、等额本息还款法：个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。
3、等额本金还款法：等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。
以住屋为抵押的，授信期限长为30年。而且根据用户不同的需求会选择不同用途的贷款，不同用途的贷款所对应的期限会有所不同，如果是经营性贷款，贷款期限一般在1-3年，如果是个人消费贷款，贷款期限一般会比较长。
房产抵押贷款是用住屋作为抵押物向银行发起的贷款申请，银行通过审核后向借款人发放的贷款。房产抵押贷款的用途有很多，可以用于个人的消费，也可以用于企业的经营，只要借款人能够提供相关的用途凭证，就可以向银行发起贷款申请。
一、违约风险
违约风险包括理性违约和被迫违约两种。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上，借款人可以通过比较其住屋中特有的权益与抵押贷款债务的大小，从而做出违约与否的决定。如当房地产市场价格上升时，借款人可以通过转让房屋还清贷款，在收回成本时，也可以挣取一定的差价及利润。
而被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为，导致被迫违约的原因是借款人有还款意愿，但因为支付能力不足所以造成被动违约。其实，无论是那种违约，如果债务人不能按时还本付息，那么银行作为债务人必然会采取执行担保物来实现债权。
二、经济周期风险
经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，与其他产业相比，房地产业对经济周期更为敏感。如在经济扩张时，居民整体收入水平提高，房屋的需求量也随着提高，银行与个人对于未来的发展都十分乐观，银行就会大量的发放房产抵押贷款。
可是如果遇到经济萧条，居民整体收入下降，无力偿还贷款，即使银行将房屋拿去执行，但因房地产行业的萎靡不振，极难将固定的房屋资产变现，银行将面临大量的坏账、呆账，导致银行产生信用危机。
三、流动性风险
流动性风险是指，资金短存长贷难于变现的风险。而流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。如今，流动性风险主要体现在以下两个方面。
1.短存长贷
目前我国的住屋贷款主要来源是公积金与储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，通常只要3到5年，而住屋抵押贷款却属于长期贷款，这种短存长贷的方式会降低银行的流动性，从而带来流动性风险。
2.不易变现
银行所持有的资产债券因各种原因不易变现，极易导致流动性风险，造成银行在一系列的金融活动中容易增加成本从而影响到大众。
